10 dicas de especialistas para se livrar das dívidas

Abaixo, confira 10 dicas dos educadores financeiros Álvaro Modernell, fundador da empresa Mais Ativos Educação Financeira, e Mauro Calil, orientador do Instituto Nacional de Investidores (INI),e descubra métodos para gastar o seu dinheiro de forma mais consciente.

1. Pague à vista
Para os especialistas em finança, a dica mais básica e eficiente de todas é: pague à vista. “Quem faz isso, além de conseguir preços menores, foge da dívida. Basta essa única receita para nunca mais entrar no vermelho. Se não tiver dinheiro para pagar à vista e o produto não for um bem de primeira necessidade, como alimentação e moradia, não vale a pena comprar”, afirma Modernell.

 2. Peça desconto 

Muitas pessoas têm vergonha de pedir abono na hora da compra e acabam perdendo a oportunidade de economizar. “É a lógica do quem não pede não leva”, explica Modernell. O educador ainda lembra que a diminuição de preço é outro benefício, já que muitos estabelecimentos oferecem gratificações quando se paga à vista. Portanto, mais um motivo para seguir à risca a primeira dica.

3. Diminua o número de cartões
Se você é do tipo que anda com a carteira recheada de cartões, é bom cortar o hábito. “Você deve ter poucos cartões. Tenha dois, no máximo, três”, explica Calil. Quanto menor o número de cartões, menor o número de crédito e, consequentemente, de possibilidade de se endividar. O orientador ainda explica que a soma dos limites dos cartões não pode ser maior do que 50% da sua renda. “Tem várias contas que você não paga com o cartão e que fazem parte de suas despesas. Por causa disso, é provável que você perca o controle do dinheiro e faça dívidas. No caso do cheque especial, esse limite cai para 10% da renda.”

4. Pense antes de comprar
As tentações são comuns. Quem nunca viu aquela roupa ou produto eletrônico nas vitrines e ficou tentado a comprar? Os especialistas dizem que, nesta hora, o essencial é se perguntar: “eu realmente preciso disso?”. Se achar que é essencial, ainda assim pesquise e veja se encontra o item por um preço menor em outro local.

5. Arrume lucros extras
Caso o valor da dívida seja muito alto e você sinta que perdeu o controle da situação, Calil recomenda fontes alternativas de renda. “Se você é bom em alguma área, pode dar aulas particulares. Por exemplo, de informática, inglês ou matemática.”

6. Peça a nota fiscal
Para Modernell, uma forma rápida e eficiente de poupar dinheiro é solicitar o CPF na nota fiscal. “Falando o número do CPF, o consumidor pode se beneficiar com descontos e até crédito em dinheiro, dependo do Estado.”

 7. Aprenda a dizer “Não”

Calil pontua que muitas pessoas com problemas financeiros acabam se complicando ainda mais ao emprestar dinheiro para terceiros. “É preciso aprender a dizer não aos familiares e amigos que pedem dinheiro a você.”

8. Fique esperto com promoções
Não se deixe enganar por falsas liquidações, explica Modernell. “É essencial saber quando a promoção é realmente uma promoção. Pessoas que não sabem qual é o real valor do produto podem acabar pagando mais caro por isso.” Calil ainda avisa que sempre vale a pena esperar para comprar produtos eletroeletrônicos. “Uma televisão que hoje custa R$ 4 mil daqui a quatro meses vai sair por R$ 3,5 mil.”

9. Saiba seus ganhos, gastos e lucros
Tenha noção de seus lucros e gastos. Como explica Calil, é necessário saber o quanto se ganha. “Às vezes, o salário nominal é de R$ 2 mil e o montante líquido é menor do que isso. Ter certeza de quanto você ganha é um passo essencial para evitar dívidas.” Se possível, faça planilhas para ter maior controle do que entra e sai da conta.

10. Invista no controle de gastos
Por fim, Modernell estimula os devedores e os compulsivos por compras a fazerem um rígido período de adaptação e controle de gastos. “Desejos podem e devem ser realizados. Se não estiver com dinheiro, economize e faça reserva durante um tempo. A prioridade é pagar a dívida e, depois de liquidar as obrigações, aproveite para ter prazer sem dor de cabeça.”